不错 又学了一招

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我国保险业尚处于发展初期，因而受到较强的ZF干预。管制作为一种外部力量必然会对信诚人寿保险公司及其管理层产生影响，并在一定程度上能够替代弱化的公司治理机制。然而，如果将ZF监管视为一种替代的公司治理机制，这种替代的成本也许会很高昂，因为官僚主义、监管机构之间由于功能差异而引致的政治问题以及监管机构追求最小化系统性风险的目标，都会加大ZF的监管成本，影响ZF监管的最终效果。此外，ZF对保险业的管制会影响保险公司的数目和市场集中度，限制保险业的市场竞争，损害保险公司的经营绩效和稳定性。因此，ZF监管应努力寻求为维护金融体系健全而进行的规制与不阻碍有效市场竞争的市场环境培育之间的平衡。ZF监管所要做的无非是充分调动保险公司管理风险的积极性，发挥市场防范风险的激励与约束作用，建好最后防火墙，并在灾难发生时组织起有效的营救措施，使损失减少到最小程度。新巴塞尔资本协议为代表的监管理念认为，良好的公司治理结构和内控制度是防范风险的第一道防线，市场约束机制、社会公众和专业机构的监督是防范风险的第二道防线，ZF监管则是第三道防线。为此，ZF监管应该有所为有所不为，监管重点主要放在对恶性竞争、保险欺诈信诚人寿保险垄断等严重干扰保险市场秩序的违规f为进行整顿和治理，进一步规范代理人市场，提高代理人素质，清理整顿保险兼业代理机构，而对保险商品的条款费璋等业务活动的具体监管则应逐步放宽。

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